![\"\"](\"https:\/\/www.partidogen.org.ar\/web\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/MS-presentacio\u0301n-proyecto-pre\u0301stamos-2.jpeg\")
<\/p>\n\u201cHay que proteger a los jubilados de los pr\u00e9stamos impuestos y las tasas abusivas. Para eso proponemos transparentar el r\u00e9gimen de pr\u00e9stamos y limitar las tasas frente a un descuento autom\u00e1tico que no tiene riesgos para el prestador, pero que es muy caro para quien lo toma\u201d<\/i><\/p>\n
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<\/p>\n E<\/span>n el marco de la visita a la 7ma secci\u00f3n electoral, Margarita Stolbizer, precandidata a Diputada Nacional por la Lista Dar el Paso-Juntos, que encabeza Facundo Manes, present\u00f3 la propuesta para impedir que se siga abusando de los jubilados en el otorgamiento y cobro de pr\u00e9stamos a tasas elevadas.<\/p>\n <\/strong><\/p>\n Stolbizer comenz\u00f3 la jornada en 25 de mayo acompa\u00f1ando a Ramiro Eguen y el resto de los candidatos de la lista local con quienes reitera la normativa vinculada con el desarrollo local y la transparencia en la gesti\u00f3n p\u00fablica.<\/p>\n La precandidata a Diputada Nacional por Dar el Paso-Juntos estuvo acompa\u00f1ada de la canidata a Senadora provincial Lorena Mandagaran y el ex diputado y ex intendente de Azul Omar Ducl\u00f3s. En esa ciudad se reunieron con jubilados que celebraron la propuesta. M\u00e1s tarde finalizaron la recorrida en la ciudad de Olavarr\u00eda.<\/p>\n Respecto de los pr\u00e9stamos se explic\u00f3:<\/p>\n Los pr\u00e9stamos personales son una herramienta bastante extendida entre trabajadores en relaci\u00f3n de dependencia y la clase pasiva. Es bastante usual que todo aquel que recibe un ingreso mensual \u201cformal\u201d utilice ese flujo para pedir pr\u00e9stamos u adelantos de sueldos. Muchas veces quien presta los fondos recibe el derecho a descontar autom\u00e1ticamente del recibo de pago (del sueldo, de la jubilaci\u00f3n o de pensi\u00f3n) el monto de la cuota del pr\u00e9stamo en cuesti\u00f3n.<\/p>\n En general a esta pr\u00e1ctica se la conoce como \u201cc\u00f3digo de descuento\u201d (ciertamente no es el \u00fanico t\u00e9rmino utilizado).<\/p>\n La l\u00f3gica es bastante simple. Como el interesado recibe regularmente el pago del sueldo, jubilaci\u00f3n, pensi\u00f3n o lo que fuere, entonces el riesgo de cobro es muy bajo si se obtiene la autorizaci\u00f3n para descontar las cuotas del cr\u00e9dito en el momento de percibir el haber\/beneficio en cuesti\u00f3n. El riesgo de cobro viene dado b\u00e1sicamente por el riesgo de percepci\u00f3n de esos ingresos, no por la voluntad de pago del tomador del cr\u00e9dito, pues la cuota se descuenta autom\u00e1ticamente.<\/p>\n Lamentablemente esta herramienta, a veces, se presta a situaciones abusivas. Las dos principales situaciones identificadas son: i) promociones poco transparentes que confunden a los potenciales tomadores de cr\u00e9ditos, y ii) tasas efectivas muy altas considerando el riesgo asumido en la operaci\u00f3n financiera por el prestamista.<\/p>\n Solo por mencionar una pr\u00e1ctica poco transparente, existen denuncias de jubilados que al momento de ir a retirar sus haberes se encuentran en los cajeros autom\u00e1ticos con pr\u00e9stamos preaprobados disponibles. Expuestos de una manera lo suficientemente confusa como para que el jubilado retire esos fondos pensando que son parte de su jubilaci\u00f3n. Sin quererlo termina gatillando un pr\u00e9stamo que no quiso tomar. \u00c9l\/Ella cree que est\u00e1 retirando fondos de su caja de ahorros pero en realidad est\u00e1 retirando el dinero de un pr\u00e9stamo. Se da cuenta de la situaci\u00f3n cuando luego ve que le debitan cuotas en los meses siguientes.<\/p>\n Por otra parte, las tasas nominales efectivas observadas son muy altas a\u00fan considerando los altos niveles de inflaci\u00f3n observados en nuestra econom\u00eda.<\/p>\n Ante ello se propone un esquema que: i) garantice la transparencia en la oferta de este tipo de instrumentos y ii) minimizar la tasa que se cobra por los mismos de modo tal que la misma constituya un tasa de mercado, que remunere en t\u00e9rminos reales los riesgos asumidos pero evitando situaciones de abuso indeseadas.<\/p>\n Para garantizar la transparencia se propone:<\/p>\n \u2022 No se podr\u00e1n realizar ofertas de pr\u00e9stamos personales en el acto de extracci\u00f3n de fondos de sus cajas de ahorro por parte de los asalariados\/jubilados\/pensionados. Ya sea que esas extracciones se realicen v\u00eda cajeros autom\u00e1ticos, home banking, aplicaciones celulares, etc.<\/p>\n \u2022 La oferta de este tipo de instrumentos debe realizarse de modo absolutamente independiente al del cobro\/retiro de ingresos\/haberes de los potenciales interesados.<\/p>\n \u2022 Al momento de la oferta de estos pr\u00e9stamos se deber\u00e1 transparentar los alcances financieros de la operaci\u00f3n ofrecida. Deber\u00e1 indicarse taxativamente: i) el monto neto efectivo que recibir\u00e1 el tomador del pr\u00e9stamo, ii) el monto final estimado de cada cuota (incluyendo amortizaci\u00f3n de capital, intereses, impuestos, tasas, gastos administrativos y cualquier otro monto que deba erogar el tomador del pr\u00e9stamo), iii) la cantidad de cuotas a pagar, iv) el monto total nominal a pagar por todo concepto durante toda la vida del pr\u00e9stamo, v) el costo financiero nominal de la operaci\u00f3n, y vi) el costo financiero total de la operaci\u00f3n.<\/p>\n \u2022 La asignaci\u00f3n del pr\u00e9stamo se efectivizar\u00e1 luego de un procedimiento de doble chequeo en el cual el tomador debe expl\u00edcitamente manifestar su voluntad de tomar el cr\u00e9dito en dos instancias sucesivas. Esto sirve para minimizar situaciones de estafas y para asegurar la voluntad \u201cno compulsiva\u201d del tomador del pr\u00e9stamo.<\/p>\n \u2022 Si la tasa de inter\u00e9s del pr\u00e9stamo fuera variable, cada vez que la misma se modifique deber\u00e1 informarse cu\u00e1l es el nuevo nivel de cuotas, el monto total a pagarse a lo largo de la vida remanente del pr\u00e9stamo y el monto total a pagar dado el nuevo escenario.<\/p>\n Para minimizar el costo financiero de estos pr\u00e9stamos se propone:<\/p>\n \u2022 Que ANSES y\/o Banco Naci\u00f3n coloquen bonos en oferta p\u00fablica en el mercado de capitales para obtener fondos para fondear pr\u00e9stamos de este tipo.<\/p>\n \u2022 Estas entidades \u201csecuritizar\u00e1n\u201d el flujo de fondos del cobro de estos pr\u00e9stamos con \u201cc\u00f3digo de descuento\u201d para garantizar el repago de los bonos emitidos.<\/p>\n \u2022 Los bonos emitidos al mercado pagar\u00edan IPC o CER + un % real que surgir\u00eda de las licitaciones. A su vez cobrar\u00edan IPC o CER + un % real por los pr\u00e9stamos con \u201cc\u00f3digo de descuento\u201d. La diferencia entre tasas reales ser\u00eda la necesaria para remunerar el riesgo por este tipo de operaci\u00f3n.<\/p>\n \u2022 No es necesario que el tomador del cr\u00e9dito cobre v\u00eda Banco Naci\u00f3n. El \u201cc\u00f3digo de descuento\u201d har\u00eda que esos fondos lleguen al Naci\u00f3n.<\/p>\n \u2022 Podr\u00eda armarse un pool de Bancos P\u00fablicos y Privados que se sumen al Naci\u00f3n en la operatoria.<\/p>\n \u2022 Las entidades financieras en general podr\u00e1n seguir ofreciendo pr\u00e9stamos con \u201cc\u00f3digo de descuento\u201d siempre y cuando las condiciones financieras sean mejores que las ofrecidas por el esquema dise\u00f1ado por ANSES\/NACION.<\/p>\n \u2022 Si quieren cobrar tasas m\u00e1s altas, podr\u00e1n ofrecerlas, pero no bajo el esquema de \u201cc\u00f3digos de descuento\u201d. Lo podr\u00e1n hacer bajo los mecanismos normales de pr\u00e9stamos personales sin comprometer a su favor un descuento autom\u00e1tico de haberes.<\/p>\n \u2022 Este mecanismo adem\u00e1s de minimizar las tasas de pr\u00e9stamos personales tambi\u00e9n ser\u00eda una alternativa de colocaci\u00f3n de ahorros disponibles a tasas reales positivas en pesos.<\/p>\n \u2022 El ANSES\/NACION o el consorcio de bancos oferentes podr\u00e1n poner l\u00edmites de riesgo en el % m\u00e1ximo de sus haberes que se pueden comprometer en este tipo de pr\u00e9stamos.<\/p>\n \u2022 Los tomadores de pr\u00e9stamos podr\u00e1n cancelar estos pr\u00e9stamos en cualquier momento sin penalidades ni costos adicionales por pre-cancelaci\u00f3n de los mismos.<\/p>\n \u2022 Esto no excluye que el gobierno decida \u201cv\u00eda subsidios\u201d aplicar un menor diferencial entre el costo del fondeo y el costo de los pr\u00e9stamos. Estos pr\u00e9stamos pueden ser dirigidos a ciertas categor\u00edas, por ejemplo solo a los jubilados y no a los activos.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" \u201cHay que proteger a los jubilados de los pr\u00e9stamos impuestos y las tasas abusivas. 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